Fannie Mae y Freddie Mac incorporan VantageScore 4.0 como alternativa al FICO clásico

Los dos gigantes del mercado hipotecario estadounidense, Fannie Mae y Freddie Mac, anunciaron recientemente que permitirán el uso de VantageScore 4.0 como modelo de puntuación crediticia alternativo al tradicional Classic FICO para ciertos préstamos elegibles. La medida forma parte de una tendencia creciente en la industria financiera que reconoce la existencia de múltiples metodologías para evaluar la solvencia de los consumidores.

¿Qué implica la inclusión de VantageScore 4.0?

VantageScore, desarrollado por las tres principales agencias de crédito de EE. UU. (Equifax, Experian y TransUnion), ha evolucionado en sus versiones, y la cuarta generación incorpora nuevos factores de análisis, como la utilización de cuentas de servicios públicos y de telecomunicaciones. Al reconocer este modelo, Fannie Mae y Freddie Mac amplían el abanico de datos que los prestamistas pueden presentar al momento de validar la elegibilidad de un solicitante.

Impacto para los solicitantes de hipotecas

Para los consumidores, la novedad puede traducirse en una mayor flexibilidad al momento de solicitar un crédito hipotecario. Aquellos que, por diversas razones, no cuentan con un historial crediticio robusto bajo el esquema FICO tradicional, podrían obtener una evaluación más favorable mediante VantageScore 4.0, siempre que cumplan con los requisitos de elegibilidad definidos por los compradores de préstamos.

• Mayor inclusión de datos de pagos de servicios y suscripciones.
• Posibilidad de mejorar la puntuación en casos de historial crediticio limitado.
• Requisitos de elegibilidad específicos que los prestamistas deberán verificar.

Relevancia para el mercado inmobiliario del sur del Perú

Si bien la decisión se tomó en el contexto del mercado estadounidense, la práctica de aceptar múltiples modelos de puntuación crediticia ha llamado la atención de analistas financieros en América Latina. En el sur del Perú, donde el acceso a crédito hipotecario sigue siendo un desafío para amplios sectores de la población, la adopción de criterios más amplios podría, a futuro, influir en la normativa local o en la política de entidades financieras peruanas.

Los profesionales del sector inmobiliario de Arequipa y de otras ciudades del sur del Perú pueden observar esta tendencia como una señal de que la diversificación de métricas crediticias es una estrategia para ampliar la base de potenciales compradores de vivienda. No obstante, cualquier adaptación dependerá de la regulación del Banco Central de Reserva del Perú y de las políticas de las entidades crediticias locales.

Declaraciones de los organismos

“La inclusión de VantageScore 4.0 permite a los prestamistas considerar una visión más completa del comportamiento financiero del consumidor, sin comprometer los estándares de calidad de los préstamos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac”, señaló un portavoz de la agencia.

El anuncio también subraya el compromiso de ambas organizaciones con la innovación en la evaluación de riesgos crediticios, buscando equilibrar la inclusión financiera con la estabilidad del mercado de vivienda.

En conclusión, la autorización de VantageScore 4.0 como alternativa al FICO clásico representa un paso significativo hacia la diversificación de criterios de crédito en el sector hipotecario. Mientras la medida se aplique en EE. UU., su observación será útil para actores del mercado inmobiliario en el sur del Perú que buscan entender posibles evoluciones en la evaluación crediticia y su impacto en la accesibilidad a la vivienda.

Fuente: Housing Wire